一次精准的风控预警、一场耐心的劝阻沟通、一回高效的警银联动，成功为市民徐先生挽回11.56万港币。近日，中国银行无锡羊尖支行（以下简称：羊尖中行）凭借反诈风控模型预警、网点员工细致甄别、警银联动快速处置，成功拦截一起跨境投资类电信网络诈骗，用责任和专业守住了老百姓的“钱袋子”。

系统预警锁疑点 跨境汇款现端倪

时间拨回事发前几个小时，市民徐先生在网络社群刷到一则投资推广——高收益、低风险、吸睛的盈利截图、诚恳的收入许诺，让他不由卸下心防。很快他被拉入所谓“投资交流群”，一名自称“投资顾问”的人主动与他对接，向他推介境外投资项目。诱人的高额回报，让徐先生动心不已，他满心期待能借着这次机会，让手头日积月累攒下的11.56万港币存款能多点收益。

在对方的引导下，徐先生通过手机银行发起了跨境汇款，收款账户为某香港私人账户。他满心以为，这11.56万港币将为自己打开致富的大门。却没料到，这笔用途表述模糊的汇款刚一发出，就触发了银行反诈风控模型的预警。系统判断其不符合常规跨境交易特征，该笔汇款随即流转至开户网点羊尖中行进入人工核验环节。

耐心沟通破误区 层层拆解诈骗套路

羊尖中行运营内控副行长张晨东收到预警后，多年积累的反诈经验让他立刻警觉：汇款金额较大、汇款用途含糊不清、收款方为陌生个人账户，几重异常叠加，客户遭遇诈骗的风险极高。他没有丝毫迟疑，当即拨通徐先生的电话，核实资金去向。

电话那头，徐先生言语间满是抵触，反复催促银行尽快完成业务处理，声称这笔资金用于境外旅游消费。张晨东耐心询问徐先生的出行安排，并告知大额跨境汇款需要留存相关佐证材料。面对这番询问，徐先生却支支吾吾，难以说清细节。短暂沉默过后，他又改换说法，声称汇款是委托境外亲友代购商品所用。

两套说辞前后相悖，张晨东心中的判断得到印证。他十分清楚，深陷诈骗圈套的当事人，往往本能抗拒“被骗”这一说辞，若是强硬劝阻，反而容易激起客户逆反心理。为此他调整沟通方式，立足保障客户资金安全的角度，结合辖区内发生的同类跨境诈骗真实案例，层层剖析“高收益境外投资”的诈骗话术，再三提醒徐先生仔细核验收款账户的真实身份。同时他给出折中方案：先将该笔资金退回原账户，核实清楚交易真实情况后，再次发起汇款。

“这笔钱不是小数目，晚半天转不碍事。”张晨东恳切劝导道。徐先生内心的抵触慢慢消解，同意将资金原路退回。

警银协同齐发力 筑牢反诈防护墙

挂掉电话，张晨东松了一口气，但他知道事情还没结束，立刻将预警信息同步至辖区民警。当天傍晚，民警敲开了徐先生的家门，结合真实案件为他全景式拆解诈骗的完整链条。直到这时，徐先生才惊出一身冷汗，那些专业的“投资顾问、稳赚不赔”的“投资方案”，原来都是骗子精心编排的骗局。想到多年积蓄险些付诸东流，徐先生一阵后怕。

事后，徐先生专程来到网点致谢，并送来手写感谢信。提起那笔险些汇到境外的港币，他仍心有余悸：“这是我辛苦攒下的积蓄，真要被骗走，后果想都不敢想。多亏你们一遍遍劝阻我，才把我从坑边拉了回来。”

此次成功拦截，既是羊尖中行深化警银协同、做实风险防控的生动缩影，更是无锡中行坚持在日常工作中筑牢反诈防线的必然成效。下阶段，中国银行无锡分行将持续完善全链条反诈防控体系，以智能风控为抓手、以一线甄别为防线、以警银协同为纽带，将“金融为民”的初心转化为守护民生的实际行动，用心用情守护好辖区群众的“钱袋子”，为地方金融安全稳定持续贡献中行力量。